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Tablas De Amortizacion De Prestamos
Encuentra aquí información de Amortización de préstamos para tu escuela ¡Entra ya! AMORTIZACION DE PRÉSTAMOS. APLICACIONES PRÁCTICAS. Todo empresario, todo administrador de negocios, más específicamente todo ente económico se podrá ver abocado en algún momento a conseguir los fondos necesarios para la operación del negocio, es decir debe tomar decisiones de financiación. Para financiarse el ente económico puede optar por varias formas tales como la generación interna de fondos, que se da a partir de la operación normal del negocio, la obtención de préstamos (pasivos), o la venta de acciones (patrimonio).
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En esta operación intervienen los siguientes elementos: C 0: Capital prestado o a amortizar. a s: Términos amortizativos que entrega el prestatario para.
Cada cuota o pago constante tiene dos componentes: la cuota de interés o intereses (en euros, no en porcentaje) y la cuota de amortización o devolución del capital.
En el presente capítulo se pretende ilustrar al lector sobre las principales formas de financiación utilizando pasivos, así como sobre el manejo de dichas fuentes, teniendo como objetivo principal enseñar a calcular el costo efectivo de la financiación buscando con ello entregar al estudiante una herramienta financiera básica para la toma de decisiones. SISTEMAS DE AMORTIZACIÓN BÁSICOSExiste un sinnúmero de formas de amortizar un préstamo debido a que deudores y acreedores pueden pactar libremente las condiciones, entre esas formas se tienen: Un pago único al final. Pago de intereses periódicamente y pago del capital al final. Pago de capital en cuotas iguales e intereses sobre saldos. Serie uniforme de pagos. Pagos con períodos de gracia. Pagos con períodos desiguales.
Pagos con cuotas extraordinarias. Pago en cuotas crecientes o decrecientes en cantidades iguales (gradiente aritmético). Pago en cuotas crecientes o decrecientes en porcentaje igual (gradiente geométrico). Pagos en moneda extranjera. Pagos en Unidades de Valor Real (U. V. R.)Otros tipos a pactar entre prestamista y prestatario.
Para analizar con un poco más de profundidad el tema y a la vez profundizar un poco más el concepto de equivalencia, se presenta a continuación las tablas de amortización de las cuatro (4) primeras alternativas de pago, en el caso de un préstamo de $1. Un pago único al final. F = P (1 + i)n = 1. Veamos la tabla que se genera. PERIODOCAPITALINICIAL $INTERESES CAUSADOS y CAPITALIZADOSINTERESES PAGADOS $CAPITAL PAGADO $PAGO TOTAL $1.
Pago de interés trimestral y del capital al final. I = i%x. P = 9% x. Veamos la tabla de pagos.
PERIODOCAPITALINICIAL $INTERESES CAUSADOSINTERESES PAGADOS $CAPITAL PAGADO $PAGO TOTAL $1. Pago de capital en cuotas iguales e intereses sobre saldos.
Cuotas de capital a pagar: p/n = $1. I = i% x (Saldo adeudado) = Veamos la tabla de amortización.
PERIODOCAPITALINICIAL $INTERESES CAUSADOSINTERESES PAGADOS $CAPITAL PAGADO $PAGO TOTAL $1. Pago de capital e intereses en cuotas uniformes. Se debe calcular en primer lugar el valor de la cuota uniforme de pago. A = 1. 0. 00. 0. 00 (A/P, 9%, 4) = 3.
Tabla De Amortizacion De Hipotecas
Veamos la tabla de amortización del préstamo. PERIODOCAPITALINICIAL $INTERESES CAUSADOSINTERESES PAGADOS $CAPITAL PAGADO $PAGO TOTAL $1. Resumen y análisis. El siguiente cuadro presenta los pagos totales en moneda corriente (contable) hechos en cada período para cada una de las alternativas. PERIODOFORMA 1. FORMA 2. FORMA 3. FORMA 4. Aunque las alternativas de pago en moneda corriente (contable) son diferentes, las cuatro formas de pago son equivalentes de acuerdo con la tasa de interés de capitalización (el estudiante debe analizarlo).
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- Abono Fijo a Capital Cuota Fija Gradiente 4. Tabla doble de Amortización (UVR) 5. Referencias Bibliográficas. 5 PLANES DE AMORTIZACIÓN DE PRÉSTAMOS 1.
- No obstante, si queremos disponer de más capital cada mes, es posible que lo que nos convenga sea reducir la cuota. En este caso.
- Este tipo de préstamo se caracteriza porque la amortización de capital es constante en todas las cuotas del préstamo. También, y a efectos de simplificar, vamos a.
- Sistemas de amortización de préstamos: sistema alemán Cuando un agente económico contrae un préstamo y se compromete a reintegrar el capital a lo largo del.
- AMORTIZACION. En general. abonará al acreedor el interés simple sobre el total del capital tomado en préstamo, en los períodos de tiempo convenido y.
Sin son equivalentes, entonces ¿cuál es la alternativa más apropiada?, En términos equivalentes, de tasa de interés o valor presente neto, el cambiar un plan por otro no tendría ningún beneficio financiero relacionado exclusivamente con el préstamo, sin tener en consideración otros aspectos, en caso de que se incluyeran otros factores económicos a respuesta dependería de dos factores, a saber: El costo de oportunidad al cual se pueden reinvertir los pagos, por parte del prestamista, o el dinero por parte del prestatario (según el punto de vista del que se mire). La situación de liquidez (conveniencia de pago) del prestatario. En el primer caso, si la tasa de reinversión es del 2.
Pero si la tasa de reinversión es diferente al 2. Si la tasa de reinversión es menor al 2.
Si la tasa de reinversión es superior al 2. En el caso de situación de liquidez, muchas veces el prestatario no cuenta con el flujo de caja y es necesario a expensas de un costo financiero mayor, Tasa Interna de Retorno Modificada (TIRM), plantear sistemas de pago que conllevan a sacrificios financieros. DESCOMPOSICION DE UNA CUOTA EN CAPITAL E INTERESCuando se hace cada pago de un préstamo, generalmente este incluye capital (abono al principal) e intereses ¿cuánto corresponde a ítem? La respuesta a la anterior pregunta depende en muchos casos del sistema de amortización elegido, pero en principio podemos resolver parcialmente la pregunta basándonos en el principio de equivalencia, simplemente recordemos que un valor presente es simplemente el valor equivalente de uno o varios valores futuros equivalentes, es decir que si traemos a valor presente todos los valores futuros faltantes por pagar, tendríamos el saldo neto a pagar en una fecha específica, por tanto si nos devolvemos al período anterior al del pago, tendríamos el monto adeudado en dicho momento, si a ese monto le calculamos los intereses causados en ese último período y esto lo restamos del monto total pagado, tendríamos el monto de lo amortizado a capital. Pero mejor leámoslo de manera práctica en varios casos.
Como descomponer el valor de una cuota fija (serie uniforme de pagos) en capital e interés Para descomponer el valor de una cuota específica en una serie uniforme de pagos, se debe calcular el saldo adeudado al final del período anterior al de la cuota a descomponer, esto se hace trayendo a valor presente las cuotas faltantes, al valor determinado se le calculan los intereses del periodo; por último al valor de la cuota se le restan los intereses calculados y la diferencia corresponde al monto de amortización de capital. Veámoslo con un ejemplo: Supongamos que se tiene un préstamo de 2. A. MV (anual, capitalizable mes vencido). Cuál sería la composición de la cuota 2. Grafiquemos nuestro problema: P = 2.
MV. 0 1 2 3 4 5 1. A Determinemos el valor de las cuotas (A)A = P(A/P, 2%, 2.
A = 2. 0. 0. 00. 0. A = 1. 0. 57. 4. 21. Si vamos a descomponer la cuota 2. Posteriormente calculamos el saldo adeudado después de pagar la cuota anterior, es decir la 1. Si traemos las cuotas faltantes a valor presente al final del período 1.
P1. 9 = A(P/A, 2%, 5)P1. P/A, 2%, 5) P1. 9 = 1. P1. 9 = 4. 9. 84. Al monto anterior le calculamos el valor de los intereses del periodo 2. I2. 0 = i%x P1. 9 = 2%x. Calculemos ahora el abono a capital Abono a capital = Valor Cuota - Intereses = 1. Resumiendo: en nuestro ejemplo, el valor de la cuota numero 2.
A continuación se presenta la tabla total de amortización del préstamo en donde se pueden comprobar los valores antes calculados. El estudiante puede ejercitarse calculando las composiciones de las cuotas 8, 1. Período n. Saldo Inicial.
Intereses. Cuota AAmortización a Capital. Saldo Final. 00. 00. Como descomponer el valor de una cuota creciente en una suma constante (gradiente aritmético) en capital e interés El procedimiento es similar al de la serie uniforme de pagos, en primer lugar se debe determinar el monto de la cuota a descomponer, posteriormente se debe calcular el saldo adeudado al final del período anterior al de la cuota a descomponer, esto se hace trayendo a valor presente las cuotas faltantes, al valor determinado se le calculan los intereses del periodo; por último al valor de la cuota se le restan los intereses calculados y la diferencia corresponde al monto de amortización de capital. Veámoslo con un ejemplo: Supongamos que se tiene un préstamo de 2. A. MV (anual, capitalizable mes vencido).
Cuál sería la composición de la cuota 8 en capital e intereses? Primero determinemos el valor constante de las cuotas (K). Recordemos que P = K(P/A, i%, n) + g(P/g, i%, n)Por fórmula matemática tenemos P = K1{[(1+i)n - 1]/i(1+i) n} + (g/i) {[( 1+i)n - 1] / i(1+i) n] - [n/(1+i) n}De donde K1 = {P - (g/i) {[(1+i)n - 1] / i(1+i) n] - [n/(1+i) n}} / {[(1+i)n - 1]/i(1+i) n}K1 = {2. K1 = 8. 38. 3. 43. Determinemos ahora el valor de la cuota número 8. K8 = K1+gx(n'- 1) = 8. K8 = 2. 2. 38. 3.
El valor anterior es el que se tiene que descomponer en capital e intereses, para esto determinamos al saldo adeudado a final de la cuota 7, llevando a presente los valores de las cuotas faltantes. P7 = K8{[(1+i)n - 1]/i(1+i) n} + (g/i) {[( 1+i)n - 1] / i(1+i) n] - [n/(1+i) n}P7 = 2. P7 = 1. 2. 3. 98.
Ahora calculamos el monto de los intereses(I) del período 8. I = i% x P7 = 2% x 1.
Por último calculamos el valor del abono al principal (capital) restando del valor de la cuota el monto de los intereses. Abono a capital = K8 - I = 2. A continuación se presenta la tabla de amortización del préstamo con la cual puede comprobar el resultado. El alumno puede practicar calculando la composición de otras cuotas y comparando contra la tabla. Período n. Saldo Inicial.
Intereses. Cuota Kn. Amortización a Capital. Saldo Final. 00. 00.
Un caso especial es el de abonos iguales a capital e intereses sobre saldos, este sistema de pago realmente es un gradiente aritmético (lo anterior queda para el análisis del lector). Como descomponer el valor de una cuota creciente en un porcentaje constante (gradiente geométrico) en capital e interés El procedimiento es similar a los anteriormente descritos, en primer lugar se debe determinar el monto de la cuota a descomponer, posteriormente se debe calcular el saldo adeudado al final del período anterior al de la cuota a descomponer, esto se hace trayendo a valor presente las cuotas faltantes, al valor determinado se le calculan los intereses del periodo; por último al valor de la cuota se le restan los intereses calculados y la diferencia corresponde al monto de amortización de capital.
Veámoslo con un ejemplo: Supongamos que se tiene un préstamo de 5. A. TV (anual, capitalizable trimestre vencido). Cuál sería la composición de la cuota 5 en capital e intereses?
Primero determinemos el valor de la primera cuota (K).
Cuadro de amortización de un préstamo.La financiación que necesitas, de manera rápida y sencilla, con los préstamos de BBVAPuede que suene a concepto demasiado técnico, pero en el fondo, el cuadro de amortización de nuestro préstamo no es más que una tabla que representa cómo evoluciona nuestra deuda con el paso del tiempo.En el sector financiero existen diferentes formas de amortizar (de devolver) el dinero que una entidad bancaria presta a sus clientes, aunque en España el más común es el método francés.Repasamos ahora en qué consiste y, sobre todo, por qué te interesa saberlo. Credito Hipotecario Para Vivienda Banco Caja Social . Cómo funciona la devolución de un préstamo.En cualquier préstamo intervienen tres factores clave: el capital prestado, el tipo de interés al que se presta y el plazo de amortización.
Estas tres variables combinadas, nos ayudan a dibujar nuestro cuadro de amortización, que detalla mes a mes la composición de la cuota. Capital prestado: es el dinero total que recibimos como clientes.
Tipo de interés: es el precio de acceder a ese dinero. El tipo de interés puede ser fijo (nunca cambia) o variable (evoluciona en función de un índice de referencia, que suele ser el euríbor).
Plazo de amortización: el tiempo que tenemos para devolver el préstamo, dividido en cuotas mensuales. Como hemos explicado, la amortización de préstamos se suele calcular en España en base al método francés, que consiste en que el cliente siempre pagará la misma cuota mensual durante toda la vida del préstamo. Por supuesto, esto depende del tipo de interés que se escoja –a tipo fijo o variable- y de las posibles condiciones bajo las que se contrate el préstamo; por ejemplo, algunas entidades ofrecen préstamos cuya cuota mensual es menor durante los primeros años del préstamo. De cualquier forma, esa cuota mensual siempre estará compuesta de dos elementos: el capital que nos han prestado y que estamos devolviendo, y los intereses que pagamos por ese dinero. Por lo tanto, gracias al cuadro de amortización podemos ver cómo evoluciona esa deuda mes a mes, con el pago de las cuotas, y comprobar que los intereses que pagamos por el capital que hemos solicitado representan cada mes que pasa una cantidad menor de la cuota que pagamos, en proporción a lo que nos resta de devolver del préstamo.
En este punto conviene resaltar que el coste de un préstamo es mayor cuanto más tiempo se tarda en devolver ese dinero, ya que se pagan intereses por más tiempo. Pero veámoslo todo de manera más clara con el siguiente ejemplo. Viajar, hacer una reforma o ampliar tus estudios es más fácil con los préstamos online de BBVA: más información. Ejemplo de cuadro de amortización. Para el siguiente ejemplo vamos a simplificar al máximo todas las posibilidades a la hora de solicitar un préstamo. Imaginemos que necesitamos 2.
Allí nos dicen que el tipo de interés del préstamo es del 7 % anual fijo y nos ofrecen devolverlo en 1. Por lo tanto, nuestro cuadro de amortización nos muestra los siguientes datos: Total de cuotas: 1.
Coste mensual de la cuota: 2. Composición de la primera cuota. Capital que estamos devolviendo: 1. Intereses: 1. 16,6. Composición de la cuota número 6.
Capital que estamos devolviendo: 1.Intereses: 6. 9,3.Composición de la cuota número 1.Capital que estamos devolviendo: 2.Intereses: 1,3. 4 €. Credito Vehiculo Finanzas Personales .
Con estos números vemos cómo ha ido cambiando la composición de nuestra cuota mensual. Hemos pasado de pagar el 5. Ya al final del plazo de amortización, los intereses que pagamos representan apenas el 0,5 % del total de la cuota mensual, es decir, prácticamente no se pagan intereses.
A grandes rasgos, así es como funciona el cuadro de amortización de un préstamo, que nos muestra que cuanto mayor es la cuantía del préstamo y el plazo de amortización, mayor es la proporción de intereses que se pagan en cada cuota mensual. Es, por tanto, una herramienta muy útil para conocer en cada momento qué estamos pagando y para sopesar diferentes opciones a la hora de contratar un préstamo. Por último, cabe añadir que BBVA pone a tu disposición un simulador de préstamos para que tú mismo puedas utilizarlo para saber, en detalle, cuál es el cuadro de amortización para tu préstamo.